Comprender el impacto de estos fraudes y cómo protegerse de ellos es crucial en un mundo cada vez más digital y globalizado.

A continuación, se detallan los principales efectos de los fraudes financieros y las estrategias para prevenirlos.

Impacto de los Fraudes Financieros

1. Pérdida Económica: La consecuencia más directa de los fraudes financieros es la pérdida económica. Las víctimas pueden perder ahorros, inversiones y recursos financieros importantes, lo que puede llevar a una situación de crisis económica personal o empresarial.
2. Daño a la Reputación: Las empresas que son víctimas de fraudes pueden sufrir un daño significativo a su reputación. La confianza de los clientes y socios comerciales puede verse gravemente afectada, lo que a su vez puede resultar en pérdidas adicionales a largo plazo.
3. Estrés y Ansiedad: Ser víctima de un fraude financiero puede causar estrés, ansiedad y problemas de salud mental. La incertidumbre sobre la recuperación de los fondos perdidos y el impacto en la estabilidad financiera personal puede ser abrumadora.
4. Impacto Legal y Administrativo: Las víctimas pueden enfrentarse a procedimientos legales y administrativos complejos y costosos para intentar recuperar los fondos perdidos. Esto puede implicar tiempo, recursos y la contratación de asesoría legal.

Cómo Protegerte de los Fraudes Financieros

1. Educación Financiera: La educación financiera es fundamental para reconocer y evitar fraudes. Mantente informado sobre los diferentes tipos de fraudes financieros, sus métodos y cómo funcionan. Utiliza recursos en línea, talleres y cursos para mejorar tu conocimiento.
2. Utiliza Contraseñas Seguras: Asegúrate de utilizar contraseñas seguras y únicas para todas tus cuentas financieras y en línea. Evita el uso de contraseñas fáciles de adivinar y cambia tus contraseñas regularmente. Considera el uso de un gestor de contraseñas para mantener tus credenciales seguras.
3. Autenticación de Dos Factores (2FA): Activa la autenticación de dos factores en todas tus cuentas financieras y plataformas en línea. Este método añade una capa adicional de seguridad, ya que requiere una segunda forma de verificación además de la contraseña.
4. Revisa tus Estados de Cuenta Regularmente: Revisa tus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito regularmente para detectar cualquier actividad sospechosa o transacciones no autorizadas. Reporta inmediatamente cualquier anomalía a tu banco o proveedor de servicios financieros.
5. Cuidado con el Phishing: El phishing es una técnica común utilizada por los estafadores para obtener información personal y financiera. Sé cauteloso con los correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas que soliciten información confidencial. Nunca compartas tus datos personales a través de enlaces sospechosos o no verificados.
6. Utiliza Redes Seguras: Evita realizar transacciones financieras o acceder a cuentas sensibles a través de redes Wi-Fi públicas o no seguras. Utiliza redes seguras y considera el uso de una VPN (Red Privada Virtual) para proteger tus datos cuando estés en línea.
7. Actualiza tu Software: Mantén tu software, incluidos sistemas operativos, navegadores y aplicaciones, actualizados con las últimas versiones y parches de seguridad. Las actualizaciones frecuentes suelen incluir mejoras de seguridad que protegen contra nuevas amenazas.
8. Monitorea tu Crédito: Utiliza servicios de monitoreo de crédito para estar al tanto de cualquier cambio o actividad inusual en tu informe de crédito. Esto puede ayudarte a detectar fraudes en una etapa temprana y tomar medidas rápidas para mitigar el daño.
9. Desconfía de Ofertas Demasiado Buenas para Ser Verdaderas: Desconfía de cualquier oferta que parezca demasiado buena para ser verdad. Los estafadores a menudo utilizan promesas de grandes ganancias con poco riesgo para atraer a las víctimas. Investiga a fondo cualquier oportunidad financiera antes de comprometerte.
10. Asesoría Legal y Financiera: Si sospechas que has sido víctima de un fraude, busca asesoría legal y financiera de inmediato. Los profesionales pueden ayudarte a tomar las medidas necesarias para minimizar el daño y proteger tus activos.
11. Utiliza Servicios de Protección contra el Fraude: Considera la posibilidad de utilizar servicios de protección contra el fraude ofrecidos por bancos y proveedores de tarjetas de crédito. Estos servicios pueden incluir alertas de transacciones sospechosas y asistencia en caso de fraude.

Los fraudes financieros pueden tener un impacto devastador en la estabilidad económica y la seguridad personal.

Para protegerte de estos fraudes, es esencial mantener una educación financiera continua, utilizar contraseñas seguras, activar la autenticación de dos factores, revisar regularmente tus estados de cuenta, ser cauteloso con el phishing, utilizar redes seguras, mantener tu software actualizado, monitorear tu crédito, desconfiar de ofertas sospechosas, buscar asesoría legal y financiera, y considerar servicios de protección contra el fraude.

Implementar estas estrategias te ayudará a protegerte y mantener una economía personal segura y saludable.

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Infranus es un spyware que ataca a víctimas mexicanas pertenecientes a los rubros de educación, construcción, venta de autopartes e incluso usuarios hogareños.

De acuerdo con ESET su técnica para engañar a los usuarios es mediante correos electrónicos con código malicioso que ha ido variando según el tipo de información que buscan extraer.

Su principal objetivo es “modificar el contenido del portapapeles de la víctima e impersonar a entidades bancarias de México. La información robada es enviada luego hacia un servidor controlado por los cibercriminales”, señala la compañía de ciberseguridad.

Al infiltrarse en los sistemas de los usuarios puede:

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A continuación, se describen algunas de las modalidades más recientes de fraudes que están afectando a usuarios en todo el mundo.

Smishing: Este término se refiere a una técnica de estafa que utiliza mensajes de texto fraudulentos para vaciar cuentas bancarias. La palabra smishing proviene de la combinación de “SMS” (mensajes de texto) y “phishing”.

Los defraudadores envían un mensaje indicando que tu cuenta bancaria ha sido temporalmente suspendida, sugiriendo hacer clic en un enlace para “resolver” el problema.

Este enlace conduce a un sitio web falso que simula ser el portal de tu banco. Al ingresar tus datos personales, los delincuentes acceden a tu cuenta y roban tus fondos.

Vishing: Similar al smishing, el vishing utiliza llamadas telefónicas en lugar de mensajes de texto. Los estafadores se hacen pasar por representantes de entidades bancarias, afirmando que se ha detectado una compra irregular con tu tarjeta de crédito.

Te piden información personal para “cancelar” la transacción, pero en realidad están recopilando datos para vaciar tu cuenta.

Es crucial nunca proporcionar información personal a través de llamadas no solicitadas y, en su lugar, contactar directamente al banco.

Fraude con Google Voice: Este método involucra la creación de cuentas falsas en Google Voice. Los estafadores se ponen en contacto contigo fingiendo interés en un producto que has publicado en Facebook Marketplace o Mercado Libre.

Te envían un enlace de verificación para “confirmar” tu identidad, pero en realidad, están configurando una cuenta de Google Voice a tu nombre.

Una vez que tienen acceso, pueden utilizar tus tarjetas de crédito almacenadas para hacer compras y vaciar tus cuentas.

Fraudes de empleos falsos: Esta peligrosa modalidad no solo puede costarte tus ahorros, sino también poner en riesgo tu vida. En algunos casos, se han reportado secuestros tras citar a personas en lugares aislados con la promesa de un trabajo.

Los estafadores publican ofertas de empleo en Facebook y otras plataformas, solicitando información personal y bancaria durante la “entrevista”. Este método puede llevar al robo de tus ahorros o a situaciones aún más peligrosas.

Estafas de Amazon: Los delincuentes se hacen pasar por empleados de Amazon y te contactan para “verificar” una compra sospechosa, como un iPhone de $2,000. Solicitan información personal para cancelar la compra, pero en realidad están recopilando datos para acceder a tus cuentas.

Es importante verificar cualquier comunicación directamente con el servicio al cliente de Amazon para evitar caer en estas trampas.

La ciberseguridad es esencial en el mundo digital de hoy. Para protegerte de estas estafas, evita hacer clic en enlaces sospechosos, nunca proporciones información personal a través de llamadas no solicitadas y verifica siempre la autenticidad de las comunicaciones con tu banco o proveedores de servicios. La prevención y la educación son tus mejores aliados contra el fraude.

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La Policía Cibernética explica que las “tarjetas blancas” simulan ser tarjetas bancarias clonadas, completamente blancas, con un chip integrado y marcadas con un “NIP” o códigos.

A través de las diferentes redes sociales los ciberdelincuentes aseguran a los usuarios que al ingresar estas tarjetas a los cajeros automáticos y colocar el código, supuestamente les otorgarán grandes sumas de dinero, sin embargo, esto se trata de un fraude.

10 recomendaciones para evitar caer en fraudes financieros

La SSC emite las siguientes recomendaciones para prevenir y evitar ser víctima de fraudes financieros:

1. Revisar con regularidad los estados de cuenta bancarios y tarjetas de crédito para detectar movimientos no autorizados.
2. Utilizar contraseñas fuertes y únicas para las cuentas bancarias.
3. No utilizar contraseñas que ya hayan usado y cambiarlas con regularidad.
4. Activar la autenticación de dos pasos.
5. Identificar correos electrónicos sospechosos
6. No hacer clic en enlaces ni proporcionar información confidencial a menos de estar seguro de que sea autentica la página
7. Mantener actualizado el software, antivirus y apps para mayor protección.
8. Usar conexiones seguras y evitar hacer transferencias utilizando redes Wi-Fi públicas.
9. Confirmar la legitimidad de las llamadas antes de proporcionar detalles.
10. Configurar alertas por correo electrónico o sms sobre actividades inusuales en cuentas bancarias.

Con las anteriores recomendaciones se puede reducir el riesgo de ser víctima de fraudes financieros, reitera la Unidad de Policía Cibernética de CDMX, cuyas recomendaciones sirven para aplicarse en cualquier estado del país.

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A continuación te explicamos cómo es el modus operandi y una serie de recomendaciones para evitar que seas víctimas de fraude.

¿Qué es el fraude de ‘tarjetas blancas’?

La Policía Cibernética de la Secretaría de Seguridad Ciudadana (SSC) lanzó una alerta al identificar una nueva modalidad de estafa, denominada como “tarjetas blancas“.

De acuerdo con las autoridades, se identificó en redes sociales a grupos y perfiles que ponen a la venta tarjetas de crédito posiblemente robadas.

Estas tarjetas, simulan ser tarjetas bancarias clonadas, completamente blancas y con un chip integrado y marcadas con un NIP o códigos.

Al ponerlas en venta, los delincuentes prometen una gran suma de dinero al ingresas estas tarjetas a cajeros automáticos usando cierto código. Sin embargo, esta se trata de una táctica de pishing y fraude de tarjeta de crédito.

Recomendaciones

La SSC emitió una serie de recomendaciones con el objetivo de prevenir y evitar ser víctima de fraudes financieros:

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Al respecto, Publimetro consultó con Omar Murgueza, director comercial de Napse, sobre los riesgos de que esta tecnología que facilita los pagos sea utilizada por ciberladrones que con pasar al lado de sus víctimas se queden con todos los recursos de las cuentas bancarias.

El especialista explicó que en México el esquema está limitado a un monto, “si yo quiero comprar algo de mil pesos, con ‘contactless’ te va a decir no, mete chip y el PIN”.

Esto porque el contactless está limitado a 250 pesos, para operaciones mayores no pasa y pedirá otro método de autenticación.

Aún cuando un cibercriminal intente hacer un cobro múltiples veces, al tratarse de operaciones inusuales, esto levanta un alertamiento porque no hay un consumo de un mismo monto tan rápido.

Lo otro es que si alguien realiza un cargo de esa manera a la tarjeta, se reclama ante el banco y la institución que emite la tarjeta debe atender tu reclamo, explicó Murgueza.

El especialista en sistemas de pagos ejemplificó que esto mismo sucede con el sistema QPR —Quick Payment Response—, que en transacciones menores a aproximadamente 10 dólares no se hace el viaje de autorización.

En este caso, en algunos comercios cuando la cantidad a pagar es menor a 250 pesos, igualmente no es necesario introducir el NIP para firma electrónica.

Y a pesar del temor que entre algunos sectores de la población hay por posibles cobros indebidos con este sistema, enfatizó que este esquema no es recurrente para los defraudadores o ciberladrones.

“Los defraudadores no se encargan de hacer mil operaciones chiquitas” de este tipo, agregó el representante de Napse en una charla a propósito de la cercanía del Buen Fin de 2023, la cual destaca como una de las mayores temporadas de compras del año.

El reto en México con los medios de pago

Se espera que las transacciones móviles, a través de smartphones, se dupliquen en los próximos dos años, y que en Latinoamérica este crecimiento sea superior al 400%. Para 2025, se tiene una proyección alta, pues en nuestro país aún el efectivo sigue siendo una de las formas de pago más elegidas

Si bien los métodos de pago se diversificaron y hay cada vez más confianza en los electrónicos, otras variables entran en juego, como el alto nivel de informalidad y el bajo nivel de bancarización en la región

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De acuerdo con el organismo, en este modus operandi, los estafadores manipulan las ranuras de las tarjetas en los cajeros automáticos. Los delincuentes simulan “problemas técnicos” en los cajeros y se acercan a  las víctimas para ofrecer su ayuda. 

Los estafadores le sugieren a las víctimas que “tallen” la tarjeta para resolver el supuesto error en el cajero. Sin embargo, ahí es donde inicia el elaborado esquema de fraude. Mientras distraen al usuario, los delincuentes toman la tarjeta, la alteran y la cambian por una falsa.

Simultáneamente, uno de los cómplices observa cuidadosamente el ingreso del NIP por parte de la víctima. Una vez obtenidos los datos necesarios, los estafadores pueden acceder a la cuenta bancaria y vaciarla a través de retiros de efectivo y compras fraudulentas.

La Condusef hace hincapié en algunas recomendaciones clave para evitar caer en este tipo de fraude:

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De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) el monto de las operaciones realizadas con tarjetas de crédito asciende a 950 mil 671 millones de pesos, 34.2 por ciento mayor a lo reportado en los primeros seis meses de 2022.

El órgano defensor señaló que solo durante junio las compras realizadas con tarjeta de crédito alcanzaron un monto de 169 mil 51 millones de pesos, presentando un decremento de 0.1 por ciento respecto al mes pasado.

Mientras que se realizaron 188.5 millones de operaciones, con un monto promedio de 896.63 pesos, 2.6 por ciento más que en mayo pasado.

Las operaciones con tarjeta de débito disminuyeron. En el sexto mes los pagos con tarjetas de débito alcanzaron 231 mil 577 millones de pesos, 2.5 por ciento menos que los gastos de mayo.

La Condusef detalló que en junio se realizaron 480.4 millones de operaciones, 1.43 por ciento menos que el mes previo y 154.8 por ciento más que las hechas con crédito.

Sin embargo el monto promedio por operación realizada con este método de pago, fue de 482.03 pesos, 414.6 pesos menos que el monto de las tarjetas de crédito.

En el primer semestre se totalizó un millón 345 mil 64 pesos en movimientos realizados con débito, donde de nuevo las grandes superficies tiendas de autoservicio y centros, así como las ventas retail fueron las que registraron los montos más alto con 177 mil 413 millones de pesos y 136 mil 231 millones de pesos, respectivamente.

PNMO

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Con este formato de fraude, los criminales roban la información de los plásticos bancarios a través del terminal punto de venta (TPV) de un establecimiento al que atacan primero instalando un virus informático tras notificar de una actualización del sistema de cobro que en realidad instala un malware capaz de recopilar datos de las tarjetas de los clientes, incluyendo el chip y las credenciales como el Número de Identificación Personal o NIP para proceder con una clonación.

Como suele ocurrir con los fraudes en créditos, todo empieza con un engaño en el que los embaucadores se hacen pasar por personal autorizado por un banco para acercarse a un comercio, directamente con los encargados para hacerles creer que es necesario efectuar una actualización del software para el uso de la terminal, y es donde instalan el programa que roba los datos de las tarjetas de crédito con el mecanismo tarjetas paloma.

Así, continúa la Comisión, tras engañar a los encargados del establecimiento se vulnera la computadora del local con el pretexto de poner al día el sistema, con lo que no sólo tienen acceso al aparato lector.

Todo esto sirve para que los estafadores consigan instalar el malware y obtener acceso remoto al ordenador, para captar los datos de los pagos con plástico bancario y canalizarlos a servidores externos sin que los propietarios del comercio se enteren en absoluto de la operación.

Información sensible de los tarjetahabientes que pagan en la terminal del establecimiento afectado se va entregando secretamente a los ciberdelincuentes y pueden clonar tarjetas de crédito para cometer robo de identidad en su contra.

El número de cuenta y de la tarjeta del titular quedan expuestos, lo mismo que la fecha de vencimiento, el tipo de plástico bancario y otros datos caen entonces en las manos de desconocidos. Ante este riesgo, los dueños de locales comerciales deben llevar medidas para prevenirlo, como verificar las condiciones de su terminal con el banco de manera directa y antes de autorizar a terceros acceder a tu computadora del negocio consulta con el banco la situación.

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